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    商業辦理牌照

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    建議收藏!中國金融牌照最全申請資格清單
    日期:2019-01-02 10:32:56    點擊:



    特別提醒: 本文只負責大概統計,具體的要根據各地的審批情況申請。

    金融牌照

    即金融機構經營許可證,由人民銀行,銀監會、證監會和保監會等部門分別頒發,管制嚴格。金融牌照有哪些呢?在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、第三方支付牌照等,對土豪企業來說,拿到一張尚且不易,誰要能集齊,幾乎可以召喚神龍,縱橫天下,成為金融財閥。那么,金融牌照申請條件又有哪些呢?一起來看看!

    金融牌照有哪些

    金融牌照,即金融機構經營許可證,是批準金融機構開展業務的正式文件。目前金融許可證由人民銀行,銀監會、證監會和保監會等部門分別頒發。金融監管根據時段劃分為事前監管、事中監管、事后監管,市場準入制度是事前監管的核心,金融許可證則是市場準入制度的常態表現。

    十六類金融牌照如下:銀行(含民營)、保險、信托、期貨、證券、基金(公募/私募、子公司、銷售、銷售支付)、租賃(金融租賃、融資租賃)、典當、小貸、擔保、商業保理、第三方支付、眾籌(公募、 私募)、消費金融、征信(個人征信、企業征信)、金融資產交易場所。

    傳統金融行業需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、基金、期貨、金融租賃、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種。

    最重要且有價值的7塊金融牌照有銀行、信托、證券、基金、保險、期貨和租賃。

    近來,隨著監管的逐漸嚴格,依托互聯網開展金融業務的企業正在面臨著違規成本越來越高的情況,金融牌照價值凸顯,其市場價格也隨之水漲船高,甚至已然將企業持有的金融牌照數量與公司綜合實力劃上等號。其中互聯網金融企業對于哪種牌照的需求最為迫切?哪種牌照含金量最足,價格最高?在眾多金融牌照當中,開展互聯網金融業務可能會涉及到的金融牌照大致都有哪些?分別有什么樣的申請條件?

    下面,我們來看看金融牌照申請條件匯總。

    金融牌照申請條件匯總

    牌照目錄

    (一)銀監會審批的金融牌照

    1、銀行牌照

    2、信托牌照

    3、金融租賃牌照

    4、貨幣經紀牌照

    5、貸款公司牌照

    (二)中國人民銀行審批的金融牌照

    6、第三方支付牌照

    (三)證監會審批的金融牌照

    7、基金銷售牌照

    8、基金銷售支付牌照

    9、券商牌照

    10、公募基金牌照

    11、基金子公司牌照

    12、期貨牌照

    (四)保監會審批的金融牌照

    13、保險牌照

    14、保險代理、保險經紀牌照  

    (五)其他機關審批的金融牌照

    15、典當牌照

    16、小額貸款公司牌照

    17、融資性擔保牌照

    18、融資租賃牌照

    19、商業保理牌照

    20、互聯網保險牌照

    21、互聯網基金及銷售牌照

    22、互聯網信托牌照

    23、股權眾籌牌照

    24、互聯網證券牌照

    25、消費金融牌照

    (一)銀監會審批的金融牌照

    銀行牌照

    1.1審批機關

    設立商業銀行,應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。

    1.2法律依據

    《中華人民共和國商業銀行法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

    1.3申請條件

    設立商業銀行,應當具備下列條件:

    (一)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程;

    (二)有符合本法規定的注冊資本最低限額;

    (三)有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員;

    (四)有健全的組織機構和管理制度;

    (五)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

    設立商業銀行,還應當符合其他審慎性條件。

    1.4注冊資本要求

    設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

    注冊資本應當是實繳資本。

    信托牌照

    擁有信托牌照可以從事的業務包括各類信托業務、作為投資基金或者基金管理公司發起人從事投資基金業務等。

    2.1審批機關

    設立信托公司,應當經中國銀行業監督管理委員會批準,并領取金融許可證

    2.2法律依據

    《信托公司管理辦法》(銀監會令[2007]第2號)、《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

    2.3申請條件

    設立信托公司,應當具備下列條件:

    (一)有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業監督管理委員會規定的公司章程;

    (二)有具備中國銀行業監督管理委員會規定的入股資格的股東;

    (三)具有本辦法規定的最低限額的注冊資本;

    (四)有具備中國銀行業監督管理委員會規定任職資格的董事、高級管理人員和與其業務相適應的信托從業人員;

    (五)具有健全的組織機構、信托業務操作規程和風險控制制度;

    (六)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施;

    (七)中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

    2.4注冊資本要求

    信托公司注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,注冊資本為實繳貨幣資本。

    申請經營企業年金基金、證券承銷、資產證券化等業務,應當符合相關法律法規規定的

    金融租賃牌照

    3.1審批機關

    設立金融租賃公司,應由主要出資人作為申請人向中國銀行業監督管理委員會提出申請

    3.2法律依據

    《金融租賃公司管理辦法》(銀監會令[2007]第1號)

    3.3申請條件

    (一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

    (二)有符合規定條件的發起人;

    (三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本,最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

    (四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員,并且從業人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的50%;

    (五)建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系;

    (六)建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構,具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統,具備保障業務持續運營的技術與措施;

    (七)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

    (八)銀監會規定的其他審慎性條件。

    3.4注冊資本要求

    注冊資本為一次性實繳貨幣資本,最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

    貨幣經紀牌照

    4.1審批機關

    籌建貨幣經紀公司,應由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請,由銀監局受理并初步審查、銀監會審查并決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

    4.2法律依據

    《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》(銀監會令2007年第13號)

    4.3申請條件

    設立貨幣經紀公司法人機構應當具備以下條件:

    (一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程;

    (二)有符合規定條件的出資人;

    (三)注冊資本為一次性實繳貨幣資本,最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

    (四)有符合任職資格條件的董事和高級管理人員;

    (五)從業人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經濟工作;

    (六)有健全的組織機構、管理制度和風險控制制度;

    (七)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

    (八)銀監會規定的其他審慎性條件。

    4.4注冊資本要求

    注冊資本為一次性實繳貨幣資本,最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

    貸款公司牌照

    5.1審批機關

    貸款公司的籌建申請,由銀監分局或所在城市銀監局受理,銀監局審查并決定。貸款公司的開業申請,由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。

    5.2法律依據

    《貸款公司管理暫行規定》

    5.3申請條件

    設立貸款公司應當符合下列條件:

    (一)有符合規定的章程;

    (二)注冊資本不低于50萬元人民幣,為實收貨幣資本,由投資人一次足額繳納;

    (三)有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員;

    (四)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員;

    (五)有必需的組織機構和管理制度;

    (六)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施;

    (七)中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

    5.4注冊資本要求

    注冊資本不低于50萬元人民幣,為實收貨幣資本,由投資人一次足額繳納。

    (二)由中國人民銀行審批的金融牌照

    第三方支付牌照有三類,分別是:(一)網絡支付;(二)預付卡的發行與受理;(三)銀行卡收單。

    6.1審批機關

    非金融機構提供支付服務,應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》,成為支付機構。中國人民銀行負責《支付業務許可證》的頒發和管理。

    6.2法律依據

    《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第 2 號)

    6.3申請條件

    《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件:

    (一)在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司,且為非金融機構法人;

    (二)有符合本辦法規定的注冊資本最低限額;

    (三)有符合本辦法規定的出資人;

    (四)有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員;

    (五)有符合要求的反洗錢措施;

    (六)有符合要求的支付業務設施;

    (七)有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施;

    (八)有符合要求的營業場所和安全保障措施;

    (九)申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

    6.4注冊資本要求

    央行要求在全國范圍內開展支付服務的企業,注冊資本最低為1億元人民幣;擬在省級范圍內從事支付業務的,注冊資本最低要3000萬元人民幣。

    (三)證監會審批的金融牌照

    基金銷售牌照

    是從事證券投資基金銷售所需要的金融許可,證券投資基金銷售包括基金銷售機構宣傳推介基金,發售基金份額,辦理基金份額申購、贖回等活動。在國內基金銷售機構主要包括銀行、基金、證券等金融機構,其中銀行是最大渠道,占比一半以上。2012年,央行開始向第三方理財機構開放基金牌照申請,也就是說,除了銀行、基金及證券,原本從事私募或信托產品銷售的第三方理財公司也可以從事證券投資基金銷售了,更準確地說是證券投資基金代銷,這些第三方理財機構采取和基金公司合作的形式。

    7.1審批機關

    商業銀行(含在華外資法人銀行,下同)、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構從事基金銷售業務的,應向工商注冊登記所在地的中國證監會派出機構進行注冊并取得相應資格

    7.2法律依據

    《證券投資資金銷售管理辦法》

    7.3申請條件

    商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構申請注冊基金銷售業務資格,應當具備下列條件:

    (一)具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度,并得到有效執行;

    (二)財務狀況良好,運作規范穩定;

    (三)有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施;

    (四)有安全、高效的辦理基金發售、申購和贖回等業務的技術設施,且符合中國證監會對基金銷售業務信息管理平臺的有關要求,基金銷售業務的技術系統已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統進行了聯網測試,測試結果符合國家規定的標準;

    (五)制定了完善的資金清算流程,資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求;

    (六)有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系;

    (七)制定了完善的業務流程、銷售人員執業操守、應急處理措施等基金銷售業務管理制度,符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求;

    (八)有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度;

    (九)中國證監會規定的其他條件。

    基金支付牌照

    該牌照是針對支付企業發放的許可,指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供的貨幣資金轉移服務?;痄N售機構可以選擇商業銀行或者支付機構從事基金銷售支付結算業務。

    投資者通過直銷方式認購、申購基金時可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項。針對客戶而言最直接的好處是認購、申購費率的折扣更低。

    8.1審批機關

    中國證券監督管理委員會

    8.2法律依據

    《證券投資基金銷售管理辦法》

    8.3申請條件

    基金銷售機構應當選擇具備下列條件的商業銀行或者支付機構從事基金銷售支付結算業務:

    (一)有安全、高效的辦理支付結算業務的信息系統。該信息系統應當具有合法的知識產權,且與合作機構及監管機構完成聯網測試,測試結果符合國家規定標準;

    (二)制訂了有效的風險控制制度;

    (三)中國證監會規定的其他條件。

    從事基金銷售支付結算業務的支付機構除應當具備上述規定的條件外,還應當取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》,且公司基金銷售支付結算業務賬戶應當與公司其他業務賬戶有效隔離。

    券商牌照

    即經營證券業務許可證。目前券商牌照包括證券承銷與保薦、經紀、自營、直投、證券投資活動、證券資產管理及融資融券等。

    9.1審批機關

    設立證券公司,必須經國務院證券監督管理機構審查批準。

    9.2法律依據

    《證券法》、《證券公司監督管理條例》

    9.3申請條件

    設立證券公司,應當具備下列條件:

    (一)有符合法律、行政法規規定的公司章程;

    (二)主要股東具有持續盈利能力,信譽良好,最近三年無重大違法違規記錄,凈資產不低于人民幣二億元;

    (三)有符合本法規定的注冊資本;

    (四)董事、監事、高級管理人員具備任職資格,從業人員具有證券從業資格;

    (五)有完善的風險管理與內部控制制度;

    (六)有合格的經營場所和業務設施;

    (七)法律、行政法規規定的和經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件。

    (八)證券公司的股東應當用貨幣或者證券公司經營必需的非貨幣財產出資。證券公司股東的非貨幣財產出資總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

    (九)證券公司股東的出資,應當經具有證券、期貨相關業務資格的會計師事務所驗資并出具證明;出資中的非貨幣財產,應當經具有證券相關業務資格的資產評估機構評估。

    (十)證券公司應當有3名以上在證券業擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

    (十一)證券公司設立時,其業務范圍應當與其財務狀況、內部控制制度、合規制度和人力資源狀況相適應。

    9.4注冊資本要求

    證券公司從事證券經紀、證券投資咨詢、與證券交易及投資有關的財務顧問活動時,最低注冊資本是5000萬。

    從事證券承銷與保薦、證券自營、證券資產管理中的一項時,最低注冊資本是1億元,兩項或兩項以上時最低注冊資本是5億元。

    公募基金牌照

    10.1審批機關

    國務院證券監督管理機構

    10.2法律依據

    《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產管理機構開展公募證券投資基金管理業務暫行規定》

    10.3申請條件

    基金管理公司和符合條件的資產管理機構經批準可開展公募基金業務。

    (1)基金管理公司的申請條件

    設立基金管理公司,應當具備下列條件:

    (一)股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規定;

    (二)有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國證監會規定的章程;

    (三)注冊資本不低于1億元人民幣,且股東必須以貨幣資金實繳,境外股東應當以可自由兌換貨幣出資;

    (四)有符合法律、行政法規和中國證監會規定的擬任高級管理人員以及從事研究、投資、估值、營銷等業務的人員,擬任高級管理人員、業務人員不少于15人,并應當取得基金從業資格;

    (五)有符合要求的營業場所、安全防范設施和與業務有關的其他設施;

    (六)設置了分工合理、職責清晰的組織機構和工作崗位;

    (七)有符合中國證監會規定的監察稽核、風險控制等內部監控制度;

    (八)經國務院批準的中國證監會規定的其他條件。

    一家機構或者受同一實際控制人控制的多家機構參股基金管理公司的數量不得超過2家,其中控股基金管理公司的數量不得超過1家。

    10.4注冊資本要求

    基金管理公司注冊資本不低于1億元人民幣,且股東必須以貨幣資金實繳,境外股東應當以可自由兌換貨幣出資;資產管理機構實繳資本或者實際繳付出資不低于1000萬元。

    期貨牌照

    12.1審批機關

    設立期貨公司,應當經國務院期貨監督管理機構批準,并在公司登記機關登記注冊。

    12.2法律依據

    《期貨交易管理條例》、《期貨公司管理辦法》

    12.3申請條件

    申請設立期貨公司,應當符合《中華人民共和國公司法》的規定,并具備下列條件:

    (一)注冊資本最低限額為人民幣3000萬元;

    (二)董事、監事、高級管理人員具備任職資格,從業人員具有期貨從業資格;

    (三)有符合法律、行政法規規定的公司章程;

    (四)主要股東以及實際控制人具有持續盈利能力,信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;

    (五)有合格的經營場所和業務設施;

    (六)有健全的風險管理和內部控制制度;

    (七)國務院期貨監督管理機構規定的其他條件。

    12.4注冊資本要求

    注冊資本最低限額為人民幣3000萬元,注冊資本應當是實繳資本。股東應當以貨幣或者期貨公司經營必需的非貨幣財產出資,貨幣出資比例不得低于85%。

    基金子公司牌照

    基金子公司是指依照《公司法》設立,由基金管理公司控股,經營特定客戶資產管理、基金銷售以及中國證監會許可的其他業務的有限責任公司。投資標的包含傳統的股票市場、債券市場和期貨市場,各類直投項目,利率、匯率、金融衍生品,以及未來一切可以實施資產證券化的標的。

    11.1審批機關

    經中國證監會批準,基金管理公司可以設立全資子公司,也可以與其他投資者共同出資設立子公司

    11.2法律依據

    《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規定》

    11.3申請條件

    參股子公司的其他投資者應當具備下列條件:

    (一)在技術合作、管理服務、人員培訓或者營銷渠道等方面具備較強優勢;

    (二)有助于子公司健全治理結構、提高競爭能力、促進子公司持續規范發展;

    (三)最近3年沒有因違法違規行為受到重大行政處罰或者刑事處罰;

    (四)沒有因違法違規行為正在被監管機構調查,或者正處于整改期間;

    (五)具有良好的社會信譽,最近3年在金融監管、稅務、工商等部門以及自律管理、商業銀行等機構無重大不良記錄;

    (六)中國證監會規定的其他條件。

    11.4注冊資本要求

    基金管理公司設立子公司應當以自有資金出資。子公司的注冊資本應當不低于2000萬元人民幣。

    (四)保監會審批的金融牌照

    保險牌照

    擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財產保險、責任保險、信用保險、農業保險、人身保險等保險業務;辦理各種國內、國際再保險業務和法定保險業務;與國外保險及其有關機構建立代理關系和業務往來關系,代理外國保險機構辦對損失的鑒定和理賠等業務及其委托的其他有關事宜。。

    13.1審批機關

    設立保險公司應當經國務院保險監督管理機構批準。

    13.2法律依據

    《中華人民共和國保險法》

    13.3申請條件

    設立保險公司應當具備下列條件:

    (一)主要股東具有持續盈利能力,信譽良好,最近三年內無重大違法違規記錄,凈資產不低于人民幣二億元;

    (二)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程;

    (三)有符合本法規定的注冊資本;

    (四)有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員;

    (五)有健全的組織機構和管理制度;

    (六)有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施;

    (七)法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

    13.4注冊資本要求

    保險公司注冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務范圍、經營規模,可以調整其注冊資本的最低限額,但不得低于本條第一款規定的限額。

    保險代理、保險經紀牌照

    保險代理人是根據保險人的委托,向保險人收取傭金,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

    保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構。

    保險經紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的機構。

    14.1審批機關

    保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監督管理機構規定的條件,取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證。

    14.2法律依據

    《中華人民共和國保險法》

    14.3申請條件

    保險專業代理機構、保險經紀人的高級管理人員,應當品行良好,熟悉保險法律、行政法規,具有履行職責所需的經營管理能力,并在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。

    14.4注冊資本要求

    保險專業代理機構、保險經紀人的注冊資本或者出資額必須為實繳貨幣資本。以公司形式設立保險專業代理機構、保險經紀人,其注冊資本最低限額適用《中華人民共和國公司法》的規定。

    國務院保險監督管理機構根據保險專業代理機構、保險經紀人的業務范圍和經營規模,可以調整其注冊資本的最低限額,但不得低于《中華人民共和國公司法》規定的限額。

    (五)其他機關審批的金融牌照

    典當牌照

    典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行,交付一定比例費用,取得當金,并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

    根據上海典行業協會公布的數據,截止2014年6月底,全市典當企業為259家(新設典當企業8家);分支機構68家(新設分支機構5家)。

    15.1審批機關

    商務部批準并頒發《典當經營許可證》

    15.2法律依據

    商務部、公安部2005年第8號令《典當管理辦法》

    15.3申請條件

    申請設立典當行,應當具備下列條件:

    (一)有符合法律、法規規定的章程;

    (二)有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本;

    (三)有符合要求的營業場所和辦理業務必需的設施;

    (四)有熟悉典當業務的經營管理人員及鑒定評估人員;

    (五)有兩個以上法人股東,且法人股相對控股;

    (六)符合本辦法第九條和第十條規定的治安管理要求;

    (七)符合國家對典當行統籌規劃、合理布局的要求。

    15.4注冊資本要求

    典當行注冊資本最低限額為300萬元;從事房地產抵押典當業務的,注冊資本最低限額為500萬元;從事財產權利質押典當業務的,注冊資本最低限額為1000萬元。

    典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本,不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。

    小額貸款牌照

    此牌照的經營范圍:無抵押貸款、抵押貸款、質押貸款、股權抵押貸款、個人貸款、小額貸款、企業貸款、消費貸款、按揭貸款、創業貸款。

    16.1審批機關

    凡是省級政府能明確一個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小額貸款公司的監督管理,并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的,方可在本?。▍^、市)的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。

    16.2法律依據

    《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)

    16.3申請條件

    小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2--200名發起人,其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

    申請設立小額貸款公司,應向省級政府主管部門提出正式申請,經批準后,到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。此外,還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

    16.4注冊資本要求

    小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法,全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元,股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

    融資性擔保牌照

    融資性擔保公司經監管部門批準,可以經營下列部分或全部融資性擔保業務:(一)貸款擔保。(二)票據承兌擔保。(三)貿易融資擔保。(四)項目融資擔保(五)信用證擔保。(六)其他融資性擔保業務。

    融資性擔保公司經監管部門批準,可以兼營下列部分或全部業務:(一)訴訟保全擔保。(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。(四)以自有資金進行投資。(五)監管部門規定的其他業務。

    17.1審批機關

    省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門(大多地方指定金融辦,浙江省是省中小企業局)。

    17.2法律依據

    《融資性擔保公司管理暫行辦法》

    17.3申請條件

    設立融資性擔保公司,應當具備下列條件:

    (一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

    (二)有具備持續出資能力的股東。

    (三)有符合本辦法規定的注冊資本。

    (四)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

    (五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

    (六)有符合要求的營業場所

    (七)監管部門規定的其他審慎性條件。

    融資租賃牌照

    應注意區分融資租賃牌照與金融租賃牌照,前者由商務部主管,后者是銀監會。商務部主管的融資租賃牌照分為兩類:外商投資融資租賃、內資融資租賃。

    18.1審批機關:銀監會

    18.2法律依據

    《融資租賃企業監督管理辦法》、《關于從事融資租賃業務有關問題的通知》、《外商投資租賃業管理辦法》

    18.3申請條件

    (1)外商投資融資租賃公司由商務部負責審批

    外商投資融資租賃公司應當符合下列條件:

    (一)注冊資本不低于1000萬美元;

    (二)有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年。

    (三)擁有相應的專業人員,高級管理人員應具有相應專業資質和不少于3年的從業經驗。

    (2)內資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯合審批

    從事融資租賃業務試點企業(以下簡稱融資租賃試點企業)應當同時具備下列條件:

    (一)具有健全的內部管理制度和風險控制制度;

    (二)擁有相應的金融、貿易、法律、會計等方面的專業人員,高級管理人員應具有不少于三年的租賃業從業經驗;

    (三)近兩年經營業績良好,沒有違法違規紀錄;

    (四)具有與所從事融資租賃產品相關聯的行業背景;

    (五)法律法規規定的其他條件。

    商業保理牌照

    19.1審批機關:銀監會

    19.2申請條件

    (一)申請名稱預核準

    企業注冊商業保理公司,首先需要通過工商行政管理中心申請網上“名稱預核準”,通常時間為2-3個工作日。

    (二)資質審核

    1、主出資人應當為企業法人或其他社會經濟組織,且在申請前1年總資產不低于5000萬元;

    2、商業保理公司應當擁有2名以上具有金融領域管理經驗且無不良信用記錄的高級管理人員,擁有與其業務相適應的合格專業人員;

    3、商業保理公司原則上應當設立為獨立的公司,不混業經營。商業保理公司的名稱中的行業表述應當標明“商業保理”字樣;

    4、法律法規規定的其他條件。

    (三)審批

    資質審核后,企業需到所屬行政服務中心或網上提交相關材料進行受理登記,由行政審批局統一審批,一般有以下步驟:

    1. 材料審查

    (1)保理公司設立申請;

    (2)可研報告;

    (3)公司章程(中外合資企業、中外合作企業還需提供合同);

    (4)投資方相關證明、財務報表、主出資人上一年度的審計報告;

    (5)法定代表人身份證明,高管履歷;

    (6)股東承諾書;

    (7)其他所需材料。

    2. 政府約談

    材料審核后,內資商業保理公司還需由地區商業保理主管部門對保理公司負責人進行約談,外資保理公司無需。

    3. 驗資

    內資商業保理公司注冊資本金不低于5000萬人民幣,全部為實收貨幣資本,來源真實合法,并要求一次性全額繳納;外資商業保理公司要求首次出資比例不得低于15%,兩年內補齊全部資本金。(上海要求外資保理公司首次出資比例不得低于20%;其他注冊地均無此要求)。

    (四)辦理相關登記手續

    企業通過審批后,市商務委向企業出具《批復函》,同時會一并抄送市工商局、財政局等部門以便辦理其他特殊手續。企業憑《批復函》辦理商業保理專有牌照;外資商業保理公司還會獲得《外商投資企業批準證書》,企業由此到外匯局辦理備案手續等。

    互聯網保險牌照

    20.1審批機關:保監會

    20.2申請條件:

    1、具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統,實現與保險機構核心業務系統的無縫實時對接,并確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離,避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延。

    2、具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等互聯網信息安全管理體系;

    3、具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案,且網站接入地在中華人民共和國境內;

    4、具有專門的互聯網保險業務管理部門,并配備相應的專業人員;

    5、具有健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程;

    6、互聯網保險業務銷售人員應符合保監會有關規定;

    7、中國保監會規定的其他條件。

    目前,獲得互聯網保險牌照的企業共有4家,分別是眾安在線財產保險股份有限公司、泰康在線財產保險股份有限公司、安心財產保險有限責任公司、易安財產保險股份有限公司。經營范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險、企財險等。

    互聯網基金及銷售牌照

    21.1審批機構:證監會

    21.2申請條件:

    由基金銷售機構自營平臺進行互聯網基金銷售

    商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他具有注冊基金銷售業務資格的機構,且同時具備電信主管部門履網站許可(或備案手續),符合監管規定的可以從事互聯網基金銷售。

    由基金銷售機構通過第三方電子商務平臺代銷

    1、基金銷售機構的基金銷售業務牌照;

    2、第三方電子商務平臺與基金銷售機構在證監會的備案。

    由第三方電子商務平臺自銷基金

    1、第三方電子商務平臺的電信主管部門網站許可證(或備案手續);

    2、第三方電子商務平臺自身的基金銷售業務牌照。

    互聯網信托牌照

    22.1審批機構:銀監會

    22.2申請條件:

    按照《互金意見》和**的相關規定,互聯網信托只能由信托公司進行。意見指出信托公司通過互聯網開展業務的,要嚴格遵循監管規定,加強風險管理,確保交易合法合規,保守客戶信息,遵守合格投資者規定,審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力,不能將產品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。目前,**尚未出臺互聯網信托業務的監管細則。

    目前我國發放牌照的信托公司共計68家。

    股權眾籌牌照

    23.1審批機關:證監會

    23.2申請條件:

    目前股權眾籌牌照是以“試點”的方式取得,已經擁有公募股權眾籌試點資格的平臺有:京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司,以及螞蟻金服的螞蟻達客(上海)股權眾籌服務有限公司。

    聯網證券牌照

    24.1審批機關:證監會

    24.2申請條件:

    1、券商與互聯網公司聯手,實現用戶導流,助力線上經紀業務的展開。這其中就包括最早攜手騰訊進行網上開戶的國金證券、牽手網易的華泰證券等。

    2、自主研發網上平臺,這種方式多以大型國有券商為主。大型券商更加注重品牌形象的話語權,因此相比于牽手互聯網企業,他們更愿意推出自有的互聯網業務品牌和電子商城,如中金公司的“中金金網”等。

    3、還有一種,就是券商被互聯網公司納入麾下,成為互聯網公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的,就是大智慧收購湘財證券,成功實現行業轉型。

    自去年四月以來,已有55家券商獲得了互聯網證券業務資格,大約占券商總數的一半;上市的券商中,除光大證券、東北證券以外,都已獲得互聯網業務資格。

    消費金融牌照

    25.1審批機關:銀監會

    25.2申請條件:

    非金融企業作為消費金融公司主要出資人,應當具備下列條件:

    1、最近1年營業收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

    2、最近1年年末凈資產不低于資產總額的30%(合并會計報表口徑);

    3、財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利(合并會計報表口徑);

    4、信譽良好,最近2年內無重大違法違規經營記錄;

    5、入股資金來源真實合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;

    6、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外),并在擬設公司章程中載明;

    7、規定的其他審慎性條件。

    最后附上:

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